Tout savoir sur le compte pro

Le compte pro est un type de compte bancaire spécialement dédié aux opérations financières des entrepreneurs.

Avoir un compte pro à l’avantage de séparer les transactions professionnelles des transactions personnelles.

Pour certains statuts juridiques, l’ouverture d’un compte pro est obligatoire.

Combien coûte un compte pro ? Pour qui est-il obligatoire ? Comment ouvrir un compte pro ? Toutes les réponses dans cet article.

Ce que vous devez retenir :

• 📈 Le compte pro est essentiel pour les sociétés commerciales, obligatoire dès leur création, tandis que les auto-entrepreneurs l’ouvrent après un chiffre d’affaires spécifique.
• 💳 Les frais d’un compte pro varient selon la banque et les services, avec des néobanques souvent moins coûteuses que les banques traditionnelles.
• 📑 L’ouverture d’un compte pro nécessite divers documents, notamment une pièce d’identité et un numéro SIRET/SIREN, et peut se faire en ligne ou en agence.
• 💼 Le compte pro facilite la gestion comptable et la séparation des finances professionnelles et personnelles, améliorant ainsi la gestion financière des entreprises

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Faut-il obligatoirement un compte pro pour une entreprise ?

Pour une société

L’ouverture d’un compte pro est obligatoire pour toutes les sociétés commerciales dès leur création. Cela vaut aussi bien pour les SAS, les SASU, les SARL, les EURL… etc. Le compte pro doit être ouvert au nom de la société, personne morale. C’est sur ce compte que sera versé le capital social nécessaire à l’immatriculation de la société.

Pour une auto-entreprise

Les auto-entrepreneurs disposent d’obligations différentes. Ces derniers ne sont jamais obligés d’ouvrir un compte pro. Cependant ils doivent ouvrir un compte dédié à leur activité dès lors que l’auto-entreprise dépasse 10 000 € de chiffre d’affaires 2 années de suite. L’entrepreneur individuel doit alors :

• Soit ouvrir un compte pro à son nom ;
• Soit ouvrir un compte personnel, dédié uniquement aux opérations de l’entreprise.

Il est fortement conseillé aux entrepreneurs individuels d’ouvrir un compte bancaire réservé aux finances de l’entreprise, dès le démarrage de l’activité. Il permet de séparer clairement les finances personnelles et professionnelles de l’entrepreneur, et aide à une meilleure gestion comptable.

Pour une SCI

Les SCI, sociétés civiles immobilières, ne sont pas soumises à l’obligation d’ouvrir un compte pro. À la création de la SCI, les associés fondateurs ont le choix entre :

• Ouvrir un compte pro au nom de la SCI

• Ouvrir un compte personnel au nom du gérant de la SCI (dédié aux opérations de la SCI)

Les frais et coûts d’un compte pro

Le tarif d’un compte pro va dépendre du type de banque que vous allez choisir et du nombre de services auxquels vous allez souscrire. Voici les principaux types de frais à prévoir :

• Les frais de tenue de compte : il s’agit des frais mensuels ou annuels facturés par les banques pour la gestion du compte pro.
• Les frais en cas d’inaction : plusieurs banques choisissent de facturer des frais en cas de non-utilisation de la carte bancaire par le client durant 1 mois ou d’absence de fonds sur le compte par exemple.
• Les commissions sur transactions : certains comptes pro facturent des commissions sur les virements (notamment automatiques !), retraits ou encaissements de chèques.
• Les frais de carte bancaire : l’utilisation d’un certain type de carte bancaire professionnelle peut engendrer des frais supplémentaires en fonction des banques.
• Les services annexes : les banques proposent aujourd’hui des services “non bancaires” tels que les assurances professionnelles, les conseillers financiers dédiés, ou l’accès à un outil de gestion en ligne. Ces derniers sont souvent payants.

Un compte pro en ligne par Indy est souvent bien moins cher qu’un compte pro traditionnel. Si vous passez par une néobanque, les frais annexes comme les frais de tenue de compte ou de services supplémentaires sont généralement inexistants. Auprès d’un service en ligne, il faut prévoir entre 0 € et 15 € pour un compte pro. Auprès d’une banque traditionnelle, il faut compter entre 10 € et 50 € pour un compte pro.

Procédure d’ouverture d’un compte pro

Plusieurs étapes sont nécessaires pour ouvrir un compte pro. Voici les étapes principales :

Choisir la banque

La première étape à accomplir avant d’ouvrir un compte pro est de choisir votre banque. Vous pouvez opter pour :

• Une banque traditionnelle avec une agence physique
• Une banque en ligne
• Une néobanque

Comparez les offres des différentes banques pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins en termes de fonctionnalités, de tarifs, d’accompagnement…etc.

Lire : Gestion et remboursement d’une réserve d’argent

Préparer les documents nécessaires

Toutes les banques, que ce soit des banques traditionnelles ou des services en ligne, demandent aux entreprises de fournir un certain nombre de documents. Il peut s’agir de documents relatifs à l’identité de l’entrepreneur :

• Une pièce d’identité valide
• Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois
• Une signature

Ainsi que de documents relatifs à l’entreprise :

• Un numéro SIRET/SIREN
• Une copie du bail commercial (en cas de local professionnel par exemple)

Pour les entreprises en création qui souhaitent effectuer leur dépôt de capital avant leur immatriculation, il sera souvent demandé de fournir :

• Un exemplaire des statuts de la société
• Une pièce d’identité valide du dirigeant
• Un justificatif de domiciliation

Les documents peuvent varier en fonction des organismes. Rapprochez-vous de votre banque pour obtenir la liste complète des documents requis pour une ouverture de compte.

Activer le compte et les services annexes

Après l’ouverture du compte pro, la banque va pouvoir activer les différents services associés au compte. Il peut s’agir de la carte bancaire (virtuelle et physique), des virements automatiques ou instantanés, de votre compte utilisateur en ligne… etc.

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Marcel tricotte

Rédacteur chez Journal Infos It

Je suis passionné des nouvelles technologies, du numérique et des technologies du Web. Nous diffusions des actualités sur l’ensemble des solutions, logiciels, plateforme ou autres.

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